《关于丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法（试行）的通知》政策解读

日期：2021-09-10

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近日，县政府办印发了《关于丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法（试行）的通知》（丰都府办发〔2021〕9号），现将有关要点解读如下。

问：《通知》出台的背景依据是什么？

为有效缓解我县民营小微企业和农业新型经营主体融资难、融资贵问题，根据《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》（中发﹝2021﹞1号）、《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》（中办发﹝2019﹞6号）精神，实施丰都县普惠信用贷款风险补偿（以下简称“普惠信用贷”），特制定本办法。

问：普惠信用贷支持对象有哪些，采用方式为哪种？

支持对象为人行征信无不良信用记录、近三年无行政处罚记录、未进入全国法院失信被执行名单的民营小微企业和新型农业经营主体，有合规合法的固定经营场所且从事本行业正常经营1年以上；贷款对象为民营小微企业的还需登记注册1年以上。

“普惠信用贷”原则上采用无抵押、无质押、无担保的纯信用方式。

问：发放金额是多少，主要用途是什么？

“普惠信用贷”按照余额限额制发放贷款，支持单个民营小微企业、新型农业经营主体余额原则上不超过50万元，且关联企业（含个人）贷款余额之和不超过100万元；“普惠信用贷”仅用于实体经济生产经营资金周转，贷款对象应严格遵守放贷银行批准贷款资金用途使用。不得以任何形式将所获得的贷款资金注入房地产、证券、期货市场及股本收益性投资或转借他人。

　　　问：“普惠信用贷”使用期限以及贷款利率是多少？

“普惠信用贷”按产业发展实际资金使用周期匹配贷款期限，单笔最长期限不超过3年，可循环使用；支持的贷款利率原则上按不超过贷款市场报价利率（LPR）增加200个基点执行。不另收取保证金、中间业务费等其他费用。

问：“普惠信用贷”申报条件是什么？

县金融服务中心作为“普惠信用贷”管理部门；县财政局负责资金的预算、监督；各行业主（监）管部门、乡镇（街道）落实好银企对接服务工作。

银行自愿向县金融服务中心书面申报合作准入。申报银行须同时满足以下条件：

1.自愿并积极开展民营小微企业和新型农业经营主体等“三农”主体信用体系建设工作，积极开展普惠授信。

2.申报银行至少满足以下条件其中之一：

①提供现有信贷产品对接的，须在原有信贷产品基础上降低贷款准入门槛、简化贷款程序、提高放贷时效；

②针对我县种植养殖、绿色工业、乡村旅游及食品加工等重点产业开发专属金融产品且降低贷款准入门槛。

3.银行不得将原有不良贷款转嫁纳入“普惠信用贷”范畴，对弄虚作假的银行取消合作资格。

县金融服务中心收到申报银行书面申请后，会同县财政局、人行丰都支行及涪陵银保监分局丰都监管组等单位开展评审遴选工作，遴选时可将以往银政合作贷款发放情况较好的，优先纳入此次合作银行遴选范畴。遴选结果报经县政府同意后实施。

　问：“普惠信用贷”申报流程有哪些？

1. 民营小微企业和农业新型经营主体可线上进入“丰都县金融服务平台”向合作银行机构申请，也可线下向合作银行提出申请。借款人须填写贷款申请备案表，并经乡镇（街道）盖章、合作银行同意后方可获贷。其他申请资料以合作银行机构要求为准（具体申请资料另行制定）。

2.合作银行对申请“普惠信用贷”的借款主体，确定是否同意发放贷款及具体贷款额度。

　　　问：“普惠信用贷”风险补偿办法。

1. 对符合风险补偿条件的，县财政按贷款本金余额的70%给予风险补偿。

2. 对本金或利息逾期的，乡镇（街道）应协助合作银行对辖区内借款人项目实施和资金使用情况进行监督，配合合作银行开展逾期贷款本金和利息追收工作。

3.对贷款发生逾期或欠息后，合作银行应积极开展催收和追偿工作。对贷款本金或利息逾期60日（含）以上，且经合作银行履职追收后仍无法收回的，可向县金融服务中心提交风险补偿申请。申请风险补偿材料包括：申请书、贷款合同、贷款尽职调查报告、三次以上催收证明。县金融服务中心会同县财政局、人行丰都支行、涪陵银保监分局丰都监管组、行业主（监）管部门及借款人项目所在乡镇（街道）等单位，对风险补偿申请材料开展审核。对符合风险补偿条件的，由县金融服务中心会同县财政局请示县政府同意后，实施风险补偿（县金融服务中心从收到合作银行申请风险补偿材料之日起30日内完成风险补偿程序）；对不符合补偿条件的，应退回银行相关申请材料。

4. 风险补偿作为对合作银行贷款本金损失的弥补，不改变合作银行与借款人的借贷关系，借款人仍按贷款合同约定承担全部责任。风险补偿后，合作银行应继续对贷款追偿，追偿所得资金优先保障本金，并按追偿资金额度的70%对应返还至原风险补偿资金账户（返还资金额度不超过原风险补偿资金划转额度）。合作银行对不良贷款核销、追偿、处置、返还情况及材料需报县金融服务中心和县财政局报备。对合作银行风险补偿资金使用超过50%的，县财政局应会同县金融服务中心动态调整风险补偿资金，确保合作银行留存风险补偿资金不低于贷款余额的10%。

5.对具有下列情形之一的，风险补偿资金不予补偿。

①贷款授信审查时，根据人民银行征信记录，企业或其法定代表人、控股股东、实际控制人在其他贷款机构有未偿还逾期贷款的；

②相关贷款业务未在“丰都县金融服务平台”进行信息化管理或线上线下数据不一致的；

③由融资担保机构提供担保贷款的；

④贷款逾期后，合作银行未按规定及时进行催收的；

⑤合作银行存在弄虚作假、风险转嫁等违规违法的。

本办法自印发之日起施行，原《丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法（试行）》（丰都府办发﹝2021﹞3号）同时废止。

政策原文：

丰都县人民政府办公室关于印发丰都县普惠信用贷款风险补偿资金管理办法（试行）的通知

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